La recherche de financement est une étape fondamentale dans la vie d’une entreprise, qu’il s’agisse d’une start-up en quête d’investisseurs ou d’une société établie souhaitant se développer. Deux solutions s’offrent généralement aux entrepreneurs : le prêt bancaire et le crowdfunding. Chacune de ces options présente ses avantages et ses inconvénients et le choix dépendra des besoins et des contraintes spécifiques à chaque entreprise.
Dans ce guide, nous vous aidons à déterminer quelle solution est la mieux adaptée pour votre entreprise. La baisse du taux directeur de la Banque centrale européenne a facilité les prêts bancaires pour certaines entreprises, alors que la révolution numérique a démocratisé le crowdfunding. C’est en vous basant sur les avantages et limites de chacune de ces options de financement que vous pourrez faire votre choix.
Le prêt bancaire : une option traditionnelle
Le prêt bancaire est une solution de financement bien connue et largement utilisée par les entreprises. Il consiste à emprunter une somme d’argent auprès d’une banque, qui sera remboursée avec des intérêts sur une période de temps définie. L’obtention d’un prêt dépend généralement de la santé financière de l’entreprise, du projet à financer et des garanties apportées par l’emprunteur. Les principales caractéristiques du prêt bancaire sont les suivantes :
- Un taux d’intérêt fixe ou variable.
- Une durée de remboursement déterminée à l’avance.
- Des échéances de remboursement mensuelles, trimestrielles ou annuelles.
- Des pénalités en cas de remboursement anticipé.
- Des garanties exigées par la banque (gage, caution personnelle, etc.).
- Un financement qui peut aller de quelques milliers à plusieurs millions d’euros.
Le prêt bancaire convient particulièrement aux entreprises ayant une trésorerie suffisante pour assumer les remboursements et les intérêts. Il est souvent utilisé pour financer des investissements matériels (bâtiments, machines, etc.) ou immatériels (fonds de commerce, brevets, etc.).
Le crowdfunding : une solution alternative et participative
Le crowdfunding, ou financement participatif, est une méthode de financement en ligne qui permet aux entreprises de lever des fonds auprès d’un grand nombre d’investisseurs, généralement des particuliers. Cette solution connaît une croissance rapide et s’adapte à différents types de projets : création d’entreprise, développement d’un produit, réalisation d’un événement, etc. Il existe plusieurs formes de crowdfunding :
- Le don : les contributeurs offrent de l’argent sans contrepartie.
- La récompense : les contributeurs reçoivent une contrepartie non financière en échange de leur contribution (produit, service, etc.).
- Le prêt : les contributeurs prêtent de l’argent et sont remboursés avec des intérêts.
- L’investissement en capital : les contributeurs deviennent actionnaires de l’entreprise et perçoivent éventuellement des dividendes.
Le crowdfunding convient aux entreprises ayant un projet innovant, créatif ou à impact social, et qui sont prêtes à partager leur aventure avec un grand nombre d’investisseurs. Il peut être utilisé en complément d’autres sources de financement (prêt bancaire, fonds propres, etc.).
| Prêt bancaire | Crowdfunding | |
|---|---|---|
| Accessibilité | Dépend de la santé financière de l’entreprise et des garanties apportées | Accessible à toutes les entreprises ayant un projet attractif |
| Montant financé | De quelques milliers à plusieurs millions d’euros | De quelques centaines à plusieurs millions d’euros, selon la plateforme et la popularité du projet |
| Coût du financement | Intérêts, frais de dossiers, pénalités en cas de remboursement anticipé | Commissions prélevées par la plateforme, coût des contreparties offertes aux contributeurs, intérêts en cas de prêt participatif. |
| Durée de la campagne / du remboursement | De quelques mois à plusieurs années | De quelques semaines à plusieurs mois pour la levée de fonds, de quelques mois à plusieurs années pour le remboursement en cas de prêt participatif |
| Visibilité et communication | Aucun impact | Peut générer de la visibilité pour l’entreprise et son projet, et renforcer son lien avec sa communauté |
Points à considérer avant de choisir
Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir entre un prêt bancaire et un financement participatif :
- Votre capacité à rembourser : le prêt bancaire implique des échéances de remboursement, tandis que le crowdfunding peut être sans remboursement (don, récompense) ou avec remboursement différé (prêt participatif, investissement en capital).
- La nature de votre projet : un projet innovant, créatif ou à impact social pourra séduire davantage de contributeurs en crowdfunding, tandis qu’un projet aux fondamentaux solides sera plutôt apprécié des banques.
- Votre communication : le crowdfunding vous oblige à partager votre projet à grande échelle pour attirer les investisseurs, tandis que le prêt bancaire se négocie de manière confidentielle avec votre conseiller.
En somme, le choix entre un prêt bancaire et le crowdfunding dépend de la situation financière de votre entreprise, du type de projet que vous souhaitez financer et de vos préférences en matière de communication et d’engagement auprès d’investisseurs. N’hésitez pas à vous tourner vers des professionnels pour vous accompagner dans ce choix déterminant pour le succès de votre entreprise.